Бесплатные юридические консультации
В данном разделе Вы всегда сможете задать свои вопросы, поделиться проблемами. «Финанс-Стр@хование» приветствует возможность свободного общения, мы будем рады ответить на любые вопросы по страхованию либо касающиеся работы нашего проекта.
Вопрос
Лена:
Обязана ли страховая компания дать копию страхового акта?
Ответ
Сергей Мишкур:Здравствуйте, Елена! Обычно эти вопросы регулируются договором страхования. Однако в нашей практике ни разу не было случая, чтобы страховая компания отказалась выдать надлежащим образом заверенную копию страхового акта. Если с этим возникают проблемы, то Вы можете ссылаться на ч. 3 ст. 25 Закона Украины «О страховании» и требовать передачи интересующего Вас документа.
Вопрос
Петр:
Автомобиль застрахован по авто-гражданке , при ДТП в автомобиль въехал трактор с севалкой , при этом автомобиль стоял , не двигался . Ширина проезжей части составляет 570 , а ширина севалки 600 . Трактор не застрахован и принадлежит фирме , водитель находился в не трезвом состоянии . Вопрос: С кем я должен проводить судебное разбирательство? С фирмой или непосредственно с водителем?
Ответ
Ильченко Антон:Здравствуйте, Пётр! Благодарим Вас за вопрос. В соответствии с ч. 1 ст. 1172 Гражданского кодекса Украины юридическое либо физическое лицо возмещает вред, причиненный их работником во время выполнения ним трудовых (служебных) обязанностей. В связи этим рекомендуем Вам обратиться со своими претензиями непосредственно к работодателю водителя, который повредил Ваш автомобиль.
Вопрос
Алексей:
Здравствуйте! Зимой 2010 года со мной произошло ДТП, я не справился с управлением и выехал на встречку, произошло столкновение с грузовиком, было возбуждено уголовное дело по факту средней тяжести, так как со мной рядом ехал друг и он получил повреждения средней тяжести. С водителем грузовика все нормально. У грузовика повреждения лобовое стекло и передок, с места ДТП уехал своим ходом. Дело должно быть прекращено в связи с примирением сторон, я выполнил все требования моего друга. В протоколе указана с моих слов скорость движения 60 км/час, погодные условия заметы гололед, вину по ДТП я не признал на предварительном расследовании. Появляется страховая компания с просьбой выслать копию страхового полиса и в телефонном разговоре сообщает мне, что сумма моей страховки не покроет расходов на ремонт грузовика, хотя повреждения незначительные по внешнему виду и предварительной оценке специалистов. Дело распадается на 2 этапа, уголовное и страховое. Должно быть заседание по уголовному делу, дай Бог должно быть прекращено. На данном этапе как себя вести в суде,ведь меня признают виновным в совершении ДТП, не признавать вину по ДТП, если это поможет в дальнейшем со страховой компанией. Мои Действия?
Ответ
Ильченко Антон: Здравствуйте Алексей, спасибо за внимание к нашему ресурсу и Ваш вопрос. В Вашем случае действительно необходимо рассматривать дело в нескольких аспектах. С одной стороны – это вопрос, связанный с причинение ущерба потерпевшей стороне, а с другой – установление Вашей вины в ДТП. Сразу следует отметить, что оба эти вопроса тесно связаны. Суть в том, что вопрос о возмещении ущерба должен решаться только после того, как Ваша вина будет установлена в порядке, определённом действующим законодательством. В любом случае наличие в Ваших действиях вины в ДТП должен установить именно суд. Т.е. это должно быть решение суда по уголовному делу, где в описательно-мотивировочной части будет установлен факт Вашей вины либо постановление суда о привлечении Вас к административной ответственности в порядке производства по делу об административном правонарушении. Поскольку пока ни одного из указанных документов нет, любые требования, касающиеся возмещения ущерба, являются преждевременными. Исходя из предоставленной Вами информации, планируется прекращение дела в связи с примирением сторон по делу в порядке ст. 8 УПК Украины. Именно этот документ и будет фиксировать наличие Вашей вины в совершении дорожно-транспортного происшествия. После того как уголовное дело будет закрыто, можно начинать заниматься вопросами, связанными с возмещением ущерба. Для этого рекомендуем Вам обратиться в страховую компанию потерпевшей стороны и выяснить, что стало базой для расчёта регрессных требований. Если они выдвинуты на основании оплаченного счёта на ремонт автомобиля их клиента, то необходимо вести переговоры со страховой компанией и добиваться проведения оценки либо их снижения. Если же проводилась оценка, то опять же нужно начинать с того, подписывалась ли Вами либо Вашим представителем дефектная ведомость. Если там есть позиции, с которыми Вы не согласны, т.е. Вы не видели таких повреждённых деталей, то опять же необходимо договариваться со страховщиками о снижении размера регрессных требований. Можно также решать вопрос о предоставлении рассрочки в погашении регресса либо предоставлении скидки от суммы регрессных требований при одноразовом погашении. Если добровольно договориться не получается, то необходимо отказаться от решения вопроса в досудебном порядке. Чтобы подготовиться к возможному судебному заседанию, можно заказать свою оценку ущерба на основании материалов, полученных в страховой компании. При этом можно попросить оценщика составить заключение по полной дефектной ведомости, которая есть в страховой компании, а затем попросить его произвести расчёт и исключить спорные позиции из неё. При наличии двух актов суд, скорее всего, назначит судебную экспертизу, которая и будет решающей.
Вопрос
Игорь:
День добрый, не помню но в гражданском кодексе сказано что необходимо возместить ущерб в полном обьеме, а не выщитывать амортизацию автомобиля, я же его не продаю где оценивается износ почему страховая пытается выщитать с бампера износ ? я же на нем не езжу и машине 3 года Это какая то уловка . Вопрос зачем тогда Государство заставляет покупать эту услугу ,если я не получу возмещение в полной мере, это противоречит конституции УКРАИНЫ
Ответ
Ильченко Антон:Здравствуйте, Игорь! Благодарим Вас за вопрос. В соответствии с ч. 1 ст. 1166 Гражданского кодекса Украины имущественный вред, причинённый юридическому либо физическому лицу, возмещается в полном объёме лицом, которое его причинило. Однако в амортизационном износе никакой уловки нет. Логика следующая, бампер, который эксплуатировался в течение трёх лет, теряет в стоимости, как и любое другое изделие, находящееся в эксплуатации. Его стоимость не может быть равна стоимости новой детали. При этом страховая компания обязана выплатить возмещение с учётом требований ч. 1 ст. 1166 Гражданского кодекса Украины, т.е. страховщик обязан оплатить стоимость аналогичной неповреждённой трёхлетней детали. Поскольку рыночная стоимость деталей на вторичном рынке не может быть достаточно объективной величиной, то применяют коэффициент износа. Это процентная величина, на которую уменьшается стоимость новой аналогичной детали в зависимости от срока её эксплуатации. Однако с учётом последних изменений Методики товароведческой экспертизы и оценки колёсных транспортных средств, внесённых приказом Министерства юстиции Украины и Фонда государственного имущества Украины № 1335/5/1159 от 24 июля 2009 года, износ начинает начисляться на транспортные средства иностранного производства после 7 лет эксплуатации, а на транспортные средства отечественного производства после 5 лет эксплуатации. Безусловно, из этого правила есть исключения, но мы могли бы рекомендовать Вам попросить объяснений в страховой компаний относительно причины начисления амортизационного износа на Ваш автомобиль.
Вопрос
Helena:
Страхует ли компания финансовые риски, в частности, ответственность банка на возврат кредита?
Ответ
Ильченко Антон:Добрый день, спасибо за вопрос. Такая практика ранее была достаточно распространена. Как правило, банки страховали финансовые риски по потребительским кредитам и автокредитам. Каждый раз технология сотрудничества банка и страховой компании была различной. При автокредитовании страховые компании страховали финансовые риски по кредитам, которые выдавались с нулевым первоначальным взносом. Страховщик покрывал только часть соответствующую рыночному размеру первоначального взноса (15-20%). В случае с потребительскими кредитами страховые компании покрывали фактическую задолженность заёмщика, в некоторых случаях и проценты за несколько месяцев. Но нужно отметить, что далеко не все банки прибегали к страхованию финансовых рисков по выданным кредитам. Мы на практике разрабатывали и внедряли такие продукты.
Вопрос
Владислав:
Здравствуйте! ДТП произошло в январе 2010. ГАИ установило полную вину второй стороны. Суд вынес решение об административной ответственности. У обоих сторон имеется только автоцивилка. Все документы страховику виновной стороны были поданы вовремя. Агент не хотел принимать заявление до тех пор, пока не получил все бумаги, а потом пришлось за ним бегать еще полторы недели. После осмотра авто никаких заключений мне на руки не дали. Впоследствии насчитали износ авто 72%. Перечислили на СТО 49% от суммы счета на восстановление с СТО. Автомобиль импортного производства, выпуск 09,2003, пробег 230 тыс.Виновная сторона не хочет оплачивать ни франшизу ни разницу. Права ли СК в своих расчетах? Как быть с виновной стороной? Благодарю за ответ.
Ответ
Сергей Мишкур:Здравствуйте, Владислав. Спасибо за Ваш вопрос. Дать однозначный ответ достаточно трудно. Нужно понимать, каким образом оценщик делал расчёт. По общему правилу, в соответствии с п. 7.38 Методики товароведческой экспертизы и оценки колёсных транспортных средств для автомобилей импортного производства со сроком эксплуатации до 7 лет коэффициент физического износа равен 0, но из этого правила есть ряд исключений. Страховая компания либо рекомендованный ей оценщик должна дать Вам пояснения относительно причин применения коэффициента износа, поскольку Вашему автомобилю ещё нет полных семи лет. Что касается разницы, то если расчёт сделан правильно (с учётом отдельных нюансов Методики), взыскать с виновника её не удастся. Это связано с тем, что материальный ущерб, рассчитанный в соответствии с нормами действующего законодательства, Вам уже компенсировала страховая компания. Т.е. виновник не должен платить больше расчётного размера ущерба. С него можно взыскать франшизу и моральный ущерб. Если с франшизой всё понятно, то взыскание морального ущерба может растянуться во времени и с учётом, что телесных повреждений не было, сумма компенсации также не будет значительной. Исходя из этого, вполне логично возникает вопрос о целесообразности затрат времени и сил на разбирательства с виновником. Нужно решать вопрос со страховой компанией, если выяснится, что коэффициент износа применён незаконно, то решение страховой компании нужно будет оспаривать. В настоящее время Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг достаточно жёстко реагирует на подобные нарушения.
Вопрос
Максим Маилович: Здравствуйте. Осенью 2009 года попал в ДТП. Виновником ДТП признали меня, забрали водительские права. По этому делу был суд, по решению суда я оплатил штраф и мне вернули права. Вред причинённый мною другому автомобилю оплатила его страховая компания, так как у этого автомобиля была каска. Общий ушёрб автомобилю пострадавшего составил 94 тыс. грн., страховая компания пострадавшего полностью оплатила ремонт его автомобиля. На моём автомобиле была гражданская страховка, моя страховая компания опатила 25 тыс. грн. страховой компании пострадавшего. Через 5 месяцев после ДТП мне пришло письмо из Коллекторского управления, по которому страховая компания пострадавшего требует с меня по ст. 1191 гражданского кодекса Украины возместить ушерб компании в размере 69 тыс. грн.(69 тыс. грн. это сумма которую я лично должен выплатить коллекторскому управлению в течении 10 дней, иначе они будут судится со мной). Подскажите , что мне делать в такой ситуации? Ка мне из неё выйти? И имеет ли Коллекторское управление требовать с меня выплаты суммы такого рода?
Ответ
Ильченко Антон:Добрый день, Максим! Благодарим Вас за вопрос. Право страховой компании на взыскание с лиц, ответственных за причинение материального ущерба, суммы выплаченного страхового возмещения называется страховой суброгацией (в практике - регрессом). В действующем законодательстве право на страховую суброгацию предусмотрено ст. 1191 Гражданского кодекса Украины, а также ст. 27 Закона Украины «О страховании». Что касается Вашей ситуации, то вероятнее всего ответственность нести придётся, но вопрос, перед кем и в каком объёме. Во-первых, непонятно причём тут коллекторская служба, если у Вас обязательства перед страховой компанией потерпевшего. Нужно проверить имеют ли они соответствующие полномочия, действовать от имени страховой компании. В любом случае лучше идти непосредственно в страховую компанию и договариваться там, а не иметь дел с непонятными структурами. Нужно обратить внимание на ещё один момент. Страховщики очень часто делают выплату своим клиента по КАСКО на основании счёта авторизированного СТО. Судебная практика на сегодня однозначно решает этот вопрос. Счёт СТО не может быть основанием для определения материального ущерба в Вашем случае. Т.е. страховщик имеет право выставить претензию только на основании акта автотовароведческого исследования. Размер ущерба, рассчитанный автотовароведом, будет значительно меньше цифры СТО. Когда Вы выясните это вопросы можно договориться со страховой компанией на урегулирование спора в досудебном порядке. Страховщики могут уменьшить размер исковых требований, предоставить рассрочку на несколько лет и т.д. Причём такая практика урегулирования подобных случаев достаточно распространена.
Вопрос
Светлана:
У меня угнали автомобиль. Прибывшая милиция, проведя допрос, составила протокол в котором я была признана пострадавшей. Через два дня машина была найдена, я ее пригнала в райотдел милиции, где оставила на ночь. Прийдя утром в райотдел милиции, услышала, что машину мне не отдадут до тех пор пока не проведут экспертизу, т.к. открыто уголовное дело. Дождавшись эксперта (была проведена техническая экспертиза повреждений машины), мне озвучили, что експертиза платная и я должна за нее платить. Почему я, пострадавшее лицо должна платить за экспертизу?
Ответ
Сергей Мишкур:Светлана, добрый день! Простите, что затянули с ответом. У нас были проблемы с сервером и поэтому Ваше письмо потерялось. Действительно, не совсем понятен алгоритм действий сотрудников милиции. Им нужно было установить размер ущерба, чтобы правильно квалифицировать противоправное деяние. Но это не обязательно должна быть оценка именно их специалистом. Доказательством размера ущерба мог быть и счёт на проведение восстановительного ремонта в данном случае. Т.е. Вы вполне могли взять фотографии повреждённого автомобиля, завезти их на СТО и попросить сделать предварительную калькуляцию либо самостоятельно найти оценщика (но за это также пришлось бы платить). В Вашем случае необходимо понимать, кто был заказчиком оценки. Если Вы подписывали какие-то документы, связанные с организацией и заказом оценки, то, вероятнее всего, платить придётся. Если же нет, то можно пытаться упираться, действующий уголовно-процессуальный не предусматривает оплату стоимости экспертизы потерпевшими, но в практике это широко практикуется. Но размер ущерба, определённый оценщиком, будет положен в основу Ваших исковых требований в уголовном процессе к виновнику, если его найдут и он будет платёжеспособен.
Вопрос
Ikarus-65:
Нужна ли автоцивилка на легковой прицеп
Ответ
Роман Романенко:В соответствии с частью 5 ст. 1 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» наземным транспортным средством можно считать устройства, предназначенные для перевозки людей и/ или грузов, которые подлежат государственной регистрации и учёту в органах Государственной автомобильной инспекции МВД Украины и/ или являются допущенными к дорожному движению. Таким образом, если Ваш прицеп зарегистрирован в органах ГАИ, то оформление договора обязательного страхования будет необходимо.
Вопрос
Александр:
СК не выплачивает мне страховой ущерб. После получения последнего документа (ответ банка на запрос СК о перечислении страхового возмещения на счёт банка (автомобиль кредитный) прошло 13 календарных и 8 рабочих дней, а с моментам страхового случая - 64 календарных дня. Я не являюсь виновником ДТП. В какой срок, после подачи последнего документа, составляется страховой акт? В договоре этот термин не указан.
Ответ
Антон Ильченко:Здравствуйте, Александр! Спасибо за вопрос и внимание к нашему сайту. К сожалению, очень трудно комментировать Вашу ситуацию не изучив договор страхования. Сроки выплаты возмещения являются существенным условием договора страхования и обычно все страховые компании указывают их либо в тексте договора, либо в правилах страхования. Если в тексте договора данные положения всё же отсутствуют, попробуйте взять в компании правила страхования и посмотреть там. В практике этот срок колеблется в диапазоне 5-15 рабочих дней в зависимости от страховой компании. Если же этого нет, то лучше всего обращаться в органы прокуратуры с жалобой, а также в Государственную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг Украины.
