Бесплатные юридические консультации
В данном разделе Вы всегда сможете задать свои вопросы, поделиться проблемами. «Финанс-Стр@хование» приветствует возможность свободного общения, мы будем рады ответить на любые вопросы по страхованию либо касающиеся работы нашего проекта.
Вопрос
Виталий:
Мою машину догнала сзади другая. Вызвали ГАИ. Они составили протокол. Водитель второго авто вызвал представителей СК. Они пофотографировали и молча уехали. Сотрудники которые оформляли ДТП, мне выдали справку и тоже ничего не сказали. Теперь у меня на руках эта справка и разбитая машина. Подскажите что мне надо делать, чтоб получить возмещение с СК? Кто должен оценивать повреждения? Ждать ли суда? Это первое ДТП в моей жизни и я совсем не представляю, что теперь мне делать.
Ответ
Антон Ильченко:Добрый день, Виталий. Искренне жаль, что Вы попали в ДТП. Можем порекомендовать действовать следующим образом. Если Вы не знаете телефон виновника и его страховой компании, то необходимо начинать с поиска контактных данных. Получить их можно из расширенной справки ГАИ, она же Вам понадобится и для обращения в страховую компанию. В этой справке будут указаны два ключевых момента: адрес виновника и суд, куда направили административные материалы. Получить справку можно в районном отделе ГАИ, которое оформляло ДТП. Это ГАИ Вы сможете узнать, посмотрев свой экземпляр справки о регистрации ДТП. После этого виновнику можно попробовать написать претензию с предложением возместить ущерб либо выдать копию полиса страхования гражданско-правовой ответственности. Параллельно в приёмные дни нужно будет обратиться в суд, куда направили административные материалы и ознакомиться с административными материалами по Вашему ДТП. Они будут числиться на фамилии виновника ДТП (эту информацию также возьмёте из расширенной справки). В административных материалах будет копия протокола, составленного в отношении виновника, его объяснение. Там будут его телефоны и, возможно, данные по его полису и страховой компании. До того, как Вы установите контакт с виновником и его страховой компанией, воздержитесь от ремонта транспортного средства. Его будут осматривать страховщики.
Вопрос
Андрей:
Подскажите, предоставляете ли Вы услуги урегулирования убытков? Т.е. я подписываю с Вами договор, передаю все необходимые документы, а Вы занимаетесь оформлением, получением всех необходимых справок, перечислением денег и т.п.?
Ответ
Антон Ильченко: Описанный Вами формат работы по нашему законодательству может предложить только страховой брокер. Не агент, который называет себя брокером, а именно брокер, который прошёл регистрацию и включен в соответствующий реестр. Основанием для представительства будет брокерский договор. Мы являемся агентом и поэтому таких договоров с клиентами заключать не можем. Однако такая услуга может предоставляться и нами, но уже по договору оказания юридических услуг на основании выданной Вами доверенности. Однако мы приняли решение не работать, там, где мы не можем реально решить интересующие клиента вопросы, чтобы не присоединяться к «банде» продающих себя юристов, которые, по сути, пытаются получить деньги за представительство, а не решение проблемы. Пока мы работаем только с ЗАО «СК «Украинская страховая группа», возможно, будет ещё одна компания, но это максимум. Для этого мы пытаемся достичь договорённости по интересующим нас правам в процессе урегулирования убытков компанией, название указывать пока не будем. Что касается «СК «Украинская страховая группа», то большинство интересующих Вас услуг предоставляются бесплатно и входят в обычный формат работы проекта (своевременная подача необходимых запросов, переписка с выгодоприобретателем, претензионная работа и т.д.). Сбор справок - услуга платная, так например, получить расширенную справку через нас стоит 200 гр. При этом деньги мы будем брать не сразу за некое абстрактное представительство, а конкретно за каждую справку. На наш взгляд такой формат для клиента будет более удобен. Аналогичная ситуация с постановлениями судов, следственных органов и т.д. Оперативное взаимодействие между Вами и нами осуществляется через Ваш личный аккаунт на нашей странице, где Вы можете чётко отслеживать выполненную нами работу и состояние своего дела на выплату страхового возмещения. Надеюсь, что смогли ответить на интересующий Вас вопрос.
Вопрос
Елена:
Здравствуйте. Наконец-то получила страховое возмещение от СК виновника ДТП за свой повреждённый автомобиль, и тут началось... Сначала потребовали привезти акт с автосервиса о выполненных работах. Я привезла, но некоторые запчасти я покупала сама и предоставила товарные чеки. Стали требовать, например если была заменена блок фара, то предоставь разбитую, которую заменили, а где я теперь её возьму никто не предупреждал, что нужно её показывать. Также в первоначальной экспертизе повреждений было указано, что требуется замена капота, а в автосервисе мне его просто отрихтовали (сказали что так будет лучше). Теперь представитель СК говорит, что возможно организовать новую экспертизу, и с меня потребуют возвратить полученную страховку. Но я всё потратила на ремонт (даже больше), и есть все необходимые подтверждающие документы. Не понимаю, что от меня хотят и насколько законны их требования.
Ответ
Сергей Мишкур: Добрый день, Елена! Благодарим Вас за вопрос. Насколько мы поняли, в Вашем случае, речь идёт о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Считаем, что в данной ситуации действия страховщика неправомерны. Действующее законодательство не предусматривает оснований для проведения повторной оценки за исключением случаев, когда страхователь сам произвёл оценку до истечения трехдневного срока с момента уведомления страховщика о наступлении страхового события, и не согласовал этого со страховой компанией. В связи с этим речь о пересчёте суммы страхового возмещения также идти не может. Требования по возврату деталей, где была оплачена замена, тоже очень спорны, нормативные документы, чётко не фиксируют Вашей обязанности возвратить детали в данном случае. Ряд Постановлений Пленумов Верховного суда Украины предусматривают возможность передачи повреждённого имущества, если была оплачена его полная стоимость. Однако это впервые в нашей практике, когда по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности поднимается вопрос возврата деталей. Постановления Пленумов это не нормы права, а судебная практика, поэтому законность требований СК в данном случае также сомнительна. Полагаем, что Ваша ситуация дальше необоснованных устных претензий развиваться не будет. Попросите представителей страховой компании письменно изложить свои требования и устно Вас не беспокоить. В случае письменных требований следует их обжаловать в МТСБУ и Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг.
Вопрос
Андрей:
У меня полное КАСКО. Моя машина стояла на тротуаре без водителя. Водительмикроавтобуса не справившись с управлением разбил «Опель», и въехал в мой припаркованный автомобиль. Страховая отказала, мотивируя тем, что я непредоставил мед. справку «про стан сп’яніння», а также мой водитель не вписан в страховой полис. Я настаиваю на том, что отказ не мотивированный так как водитель в момент ДТП за рулем не находился (его состояние может быть любым), и он автомобилем не управлял. Какие мои перспективы? Кстати, виновный не застрахован.
Ответ
Сергей Мишкур: Добрый день, Андрей. Совершенно непонятна аргументация страховой компании, хотя случай, который Вы описали, достаточно распространённый. В Вашем случае вариант – обращение в суд, дело выигрышное. Однако, очень странно, что страховая компания подняла описанные Вами вопросы, если всё было в точности, как Вы описываете, то ни одна их компаний не задавала бы вопросы о водителе вашего автомобиля, тем более как они о нём узнали, если он не вписан в договор страхования, а автомобиль был припаркован. Возможно, вы не написали нам некоторые моменты обстоятельств события (откуда в СК взялась информация о водителе, который не вписан договор страхования, почему понадобились документы медицинского освидетельствования на алкоголь человека, о котором СК гипотетически не могла иметь никакой информации и т.д.). Учитывая это, очень трудно дать исчерпывающие комментарии по данному случаю. Кстати, если у Вас есть ГО, то можно ещё попробовать обратиться за возмещением к МТСБУ, т.к. у виновника отсутствовал договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
Вопрос
Татьяна:
В совершении ДТП виновны два водителя (застрахованы в разных СК), однако степень их вины никем не установлена. СК отказала потерпевшему в выплате возмещения именно из-за отсутствия степени вины. Вопрос: при обращении в суд с иском о возмещении ущерба кто должен выступать истцом - сами виновники или их СК?
Ответ
Антон Ильченко:Добрый день, Татьяна! Спасибо за интересный вопрос. Вернее за проблему, которую Вы затронули. Мы не имеем практики положительного решения вопроса в таких случаях как у Вас. Подавать в суд – не проблема, подавать можно как на страховую компанию, так и на виновника. Лучше обращаться в суд к виновнику, а потом привлекать как соответчика страховую компанию. В таком случае виновник будет заинтересован в этом не меньше Вас. А даже, если суд не привлечёт страховую компанию к участию в деле, то вступившее в законную силу решение суда (в гражданском судопроизводстве) будет основанием для возникновения ответственности у виновника и начала исполнения обязательств его страховой компанией. Т.е. виновник передаст решение суда своему страховщику, а тот обязан будет произвести выплату. Проблема в том, что Вам необходимо будет обосновать свои исковые требования, а так как степень вины не определена в административном производстве (что не делается никогда), то для суда в гражданском судопроизводстве проблематично будет доказать размер компенсации. И вы можете получить отказ в удовлетворении исковых требований. Это ситуация, когда в отношении Вас либо водителя Вашего транспортного средства также составлялся протокол. Из текста письма не очень понятно, но также возможна ситуация, когда участников ДТП было трое – Вы потерпевшая, а двое других виновны обоюдно. Это на наш взгляд также проблема. Вам также необходимо предоставить доказательства. Так как разобраться в таком случае в степени вины трудно, то имеет смысл обращаться в суд на двоих участников ДТП сразу в равных долях, ссылаясь на то, что степень вины не установлена – пусть отвечают 50х50. При этом участники предъявят договора обязательного страхования гражданской ответственности и в таком случае можно ходатайствовать о привлечении их страховых компаний. И пускай они сами между собой бьются – кто виноват больше, а кто меньше.
Вопрос
Анастасия:
Здравствуйте, у меня было ДТП с которого я скрылась. Был суд- 1 суткиадминистративного ареста. Теперь страховая фирма через суд требует оплатитьим(страховой фирме) связанные с этим ДТП расходы, т.е. то что выплатилипострадавшей стороне, законно ли это?
Ответ
Антон Ильченко:Здравствуйте, Анастасия! Спасибо за Ваш вопрос. Однако вынуждены констатировать, что действия Вашего страховщика вполне правомерны. Насколько мы поняли из Вашего письма, речь идёт о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. Действующее украинское законодательство предоставляет возможность предъявления регрессных требований страховой компанией к своему клиенту в строго определённых случаях. Т.е. после выплаты, страховщик имеет право взыскать со своего клиента сумму выплаты. В частности, п. «в», ч. 1 ст. 38 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» предоставляет страховой компании либо МТСБУ предъявить регрессный иск в случае, если после ДТП страхователь самостоятельно покинул место происшествия.
Вопрос
Антонина:
Есть ли законодательные документы, позволяющие клиенту залоговых (кредитных) автомобилей выбирать Страховую компанию по собственному усмотрению, а не ту, что навязывает банк?
Ответ
Вячеслав Жевага:Здравствуйте, Антонина, спасибо за вопрос. Мы уже несколько раз поднимали данную тему, как в наших публикациях, так и в переписке с посетителями сайта. Вопрос действительно очень актуальный. Рекомендуем Вам посмотреть нашу публикацию по данной тематике «Банк навязывает страховую компанию», она находится на нашем сайте в разделе «Аналитика» (ссылка - http://www.fins.com.ua/index.php?...nk-navyazyvaet-strahovuyu-kompaniyu). В данной публикации мы детально рассматриваем правовые аспекты так называемой процедуры «аккредитации страховых компаний», а также приводим свои комментарии отдельных правовых норм, регулирующих данный вопрос.
Вопрос
Игорь:
1.Как решить проблему если степень вины 50/50 но ущерб 5000 грн./ 20 000 грн.
Не логично ли выплатить разницу в 15 000 грн. тому, кто пострадал больше???
2.Пересчет в случае увеличения стоимости:
а. Какая может идти речь о занижении со стороны Страхователя, если Страховщик подписывая, а значит соглашаясь с этой ценой, страхует имущество.
б.Я все таки понимаю, что страхование, это финансовые!!! риски
(Стаття 979. Договір страхування
1. За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, ГРОШОВУ СУМУ (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.)
как я у же писал: СК ограничивает свою ответственность в рамках страховой выплаты ...т.е. финансово. В ПОЛИСЕ НАПИСАНО (т.е. СТРАХОВАЯ СОГЛАСНА ВЫПЛАТИТЬ определенную сумму на таких-то размерах страховых платеже...все.. все согласны). пусть это будет договор "до первого страхового события"... дтп - стоимость ремонта 70 000 (при новом курсе)..сумма по полису 60000... выплатить 60...и все ..какая разница сколько стоит авто??? (вы сами писали, что при уменьшении курса, СК деньги не пересчитает - т.е. на лицо однозначно дискриминационные условия ДОБРОВОЛЬНОГО страхования)...это уже мои проблемы, что детали по курсу евро 12, а не 8..и что на 60000 смогу купить только половину деталей... а может и ничего не буду покупать.. может не хочу ремонтировать.. хочу ДЕНЕГ..(авто не кредитное) ..... - так написано в КОДЕКСЕ.. "грошову суму... а не "грошову суму без 20% НДС ...на ремонт..."... так що питань багато...
3. ..."ч.17.ст. 9.....Страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого
збитку, якого зазнав страхувальник. Непрямі збитки вважаються застрахованими, якщо це передбачено договором страхування.
У разі коли страхова сума становить певну частку вартості застрахованого предмета договору страхування, страхове відшкодування виплачується у такій же частці від визначених по страховій події збитків, якщо інше не передбачено умовами страхування. { Частина сімнадцята статті 9 із змінами, внесеними згідно із Законом N 997-V "
( 997-16 ) від 27.04.2007 }
Вы пишите, что этот пункт дает право на перерасчет.
разберем по частям.
Страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку.
ПРИ КАСКО вы не СТРАХУЕТЕ на ЧАСТЬ ОТ СТОИМОСТИ на момент подписания ДОГОВОРА!!!
Это просто развод, какой-то..КАСКО – страховая сумма – это КОНСТАНТА и устанавливается в момент заключения ДОГОВОРА и никто не указывает, что это какая-то часть от стоимости АВТО…
4. Какая СК сегодня страхует по ОСАГО на суму больше чем 25500 ?? (закон об ОСАГО разрешает). НО без КАСКО?? - вот это и будет порядочная СК, которая понимает курсовую разницу...
5. Если я застраховаться в двух СК по ОСАГО?? будет ли у меня покрытие на 51000 ??
Ответ
Антон Ильченко:Добрый день, Игорь! По поводу распределения ответственности по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности при степени вины 50/50, но при разном размере ущерба. Как мы и писали ранее, в соответствии с ч. 3 ст. 1188 ГК Украины при наличии вины всех лиц, деятельностью которых был причинён вред, размер возмещения определяется в соответствующей части в зависимости от обстоятельств, которые имеют существенное значение. Установить эти обстоятельства и распределить размер ущерба должен суд, исходя из степени вины. Однако распределение ответственности между сторонами уже должно производиться в гражданском судопроизводстве. А тут уже, как указано в статье 1188 ГК Украины, должны учитываться и другие обстоятельства, имеющие существенное значение (а это размер ущерба (как Вы справедливо отметили), имущественное положение участников ДТП и т.д.). Т.е не всё так просто, пробовать, конечно, можно, но в нашей практике такого не было ни разу. Хотя это не значит, что этого не может быть вообще. Хотя на самом деле, на наш взгляд, проблемы две. Во-первых, во время рассмотрения дела об административном правонарушении (ДТП), совершённом несколькими владельцами источников повышенной опасности (автомобилей), суд должен чётко распределять вину, но этого не делается, да и делать, как нам кажется проблематично. Как определить, что один из водителей виноват на 27%, а другой на 73%, объективности нет. Во-вторых, суд в гражданском производстве, учитывая другие обстоятельства, имеющие значение для дела, (ст. 1188 ГК Украины), должен распределить объём материальной ответственности. Чтобы это сделать опять же начинать необходимо с установления степени виды в административном производстве. Наше мнение таково, но оно может быть и ошибочно, ещё раз говорим, что не слышали о таких случаях на практике.Второй и третий Ваши вопросы очень обширны. Попробуем сначала объяснить логику действий страховой компании, а потом затронем правовые аспекты. Вы пишете, что страховая сумма по договору страхования составляет 60000 грн., что в случае ДТП их надо заплатить и всё и не важно, что ремонт 70000 грн. Случай, который Вы описываете, – это конструктивное уничтожение (на страховом сленге - тотал). Если такое произойдёт, то Вам так и заплатят с учётом вычетов, предусмотренных договором. Но проблема в том, что тотал не такое частое явление на общем объёме выплат страховых компаний. Для страховых компаний страшнее, когда они рассчитывали экономику из одной стоимости запчастей, а она стала другой (изменение курса). Соответственно изменилась и рыночная цена автомобиля. Т.е. вы заплатили за будущие возможные ремонты (страховой тариф), которые должны производиться по одной цене, а их цена изменилась. Рыночная стоимость автомобиля также ушла вверх. Собранных премий компаниям не хватает, чтобы оплатить ремонт по новой стоимости, соответственно возмещения получают первые 1000 – 5000 человек, у которых наступили убытки, на остальных денег уже нет. Но страхование, это же не лотерея, обязательства должны быть выполнены перед всеми. Следовательно, вполне логично просить увеличить страховую сумму до рыночной стоимости и оплачивать ремонт от рыночной стоимости запасных частей. В противном случае клиенту не доплачивают и на маленьком убытке (не конструктивном) пропорционально изменению стоимости автомобиля, получается то же самое, что описали Вы только при конструктиве. Простите за тривиальность, но хотелось объяснить как можно проще. Это и есть страхование автомобиля, а вот страхование от риска курсовых колебаний – это риск финансовый и практически никто из страховщиков его на страхование не берёт. Сейчас валютную оговорку предлагает только СК «Наста», если они не пересматривали свою программу. Т.е., как Вы говорите, договорились, стоимость в договор внесли и всё страховщик несёт ответственность независимо от курсовых колебаний. Такая опция подразумевает надбавку к тарифу. Теперь о правовых аспектах, страховщик действительно несёт ответственность в пределах страховой суммы. Но проблема в том, что если она не соответствует рыночной (действительной) стоимости имущества, страховщик несёт ответственность в доле (пропорционально). Это предусмотрено ч. 17 ст. 9 Закона Украины «О страховании». Можно обойтись и без валютной оговорки. Но тогда страховщик должен подписаться не под страховой суммой, а он должен зафиксировать действительную стоимость имущества в договоре (И КОНСТАНТОЙ БУДЕТ ИМЕННО ОНА). Если он под этим подписался, при этом действительная стоимость равняется страховой суммой, то чтобы не происходило с курсом, никто выплату не уменьшит, так как согласились с ценой автомобиля. Если же понятие «действительная стоимость» в договоре не фигурирует, а есть только страховая сумма, то получается, что из-за курса стоимость автомобиля изменилась, при этом страховая сумма ей уже не соответствует, см. ч. 17 ст. 9 Закона Украины «О страховании». Относительно обратного движения курса, логика в Ваших словах и словах других страхователей есть, а вот встречных аргументов у нас нет. При конструктивном уничтожении, конечно, можно заработать больше, чем стоимость автомобиля, если курс снизится (и то, если СК не начнут применять оговорки, что нельзя платить больше реальной рыночной стоимости). Но опять же такие случаи – частность, а на обычных убытках страховщики ничего клиентам не компенсируют. Многие из клиентов и попадаются на подобные штуки, так как агенту главное продать, а что там будет далее, никого не интересует. При этом очень многие продавцы страховых продуктов, хоть и стыдно об этом говорить, также в этих вещах не ориентируются. Рассказали клиентам про франшизу и всё, на этом их познания в страховании закончились. По ОСАГО и мы Вас застрахуем, в УСГ. Механизм следующий, у Вас есть полис обязательного страхования, а мы Вам выписываем ещё один – договор добровольного страхования. По нему устанавливается франшиза в размере обязательного полиса, т.е. 25500 грн. Получается так, что он начинает действовать с момента, когда лимит ответственности по обязательному договору страхования вычерпан. Так можно расширить покрытие до 200000 грн. Есть недорогие акционные договора страхования, там лимит ответственности расширяется до 100000 грн. Кстати, по этим полисам можно выбрать опцию и перекрыть франшизу обязательному договору (510 грн.) добровольным договором. Т.е. получить суммарную защиту до 100000 грн. с нулевой франшизой. И последний Ваш вопрос, покрытие 51000 не будет. Страховщики могут заплатить суммарно до 25500 грн. (в зависимости от размера убытка) в равных долях. Т.к. в обоих договорах лимит ответственности будет именно по 25500 грн. В Законе «О страховании» написано косо об этом (та же ст. 17), но на практике, скорее всего, обе (либо одна) компания откажут в выплате на основании не выполнения ч. 3. ст. 21 Закона Украины «О страховании» либо других норм, в зависимости от того, на каком из этапов обнаружится второй полис. Надеюсь, что ответили на все вопросы.
Вопрос
Игорь:
Добрый день, вопросы такие:
1.Как при "обоюдке" действует ОСАГО? - действует, не действует, или частично (по степени вины) - в законе не нашел ответа.
2.На момент заключения страховки КАСКО СК и я "договорились", что стоимость авто составляет сумму "Х"..т.е. СК готова возместить, допустим, возмещение при полном повреждении сумму "Х"-% или выплачивать выплаты в пределах суммы "Х".Откуда возникает вопрос о перерасчете стоимости из-за курса? Допустим страхователь попадает в ДТП. Ущерб оценили в сумму 10 000 грн. СК -выплачивает эту сумму - и это уже проблемы страхователя, что за эту сумму с новым курсом можно купить только фару!! По аналогии с ОСАГО: есть лимит 25000 и все.. сам дальше крутись. Я понимаю, что СК несет финансовую ответственность, а не ремонтно-восстановительную, а так получается, что застраховав при курсе 8.50...на момент выплаты курс 8.10 - СК не вернет ПЕРЕПЛАЧЕННЫЕ суммы, но в обратной ситуации не доплатит!!! чем это регулируется? кто у нас страхует честно и прозрачно?
Ответ
Антон Ильченко:Здравствуйте Игорь, спасибо за Ваш вопрос! Относительно возможности выплаты по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств можем пояснить следующее. Основанием выплаты является обязанность второй стороны возместить ущерб, т.е. момент выплаты неразрывно связан с моментов возникновения ответственности у участника ДТП. В соответствии с ч. 3 ст. 1188 ГК Украины при наличии вины всех лиц, деятельностью которых был причинён вред, размер возмещения определяется в соответствующей части в зависимости от обстоятельств, которые имеют существенное значение. Таким обстоятельством может быть степень вины, но она не устанавливается в ходе административного производства. Мы имеем более чем обширнейшую практику, однако ни разу этого сделано не было. Обычно в отношении каждого из участников выносится постановление, что подразумевает соотношение вины 50х50. В таком случае о выплате по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности не может быть речи, все стороны в равной степени виновны в ДТП. Можно попробовать поднять вопрос распределения степени вины в административном производстве, но это теория. Нормативно это не урегулировано и в нашей практике такие попытки заканчивались ничем. До настоящего момента нам не известно ни одного случая выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности при наличии установленной обоюдной вины в ДТП.Относительно второго вопроса. Речь идёт о пропорциональной выплате, которая рассчитывается из соотношения рыночной стоимости автомобиля на текущую дату и страховой суммой, которая была установлена в договоре. Т.е. если рыночная стоимость автомобиля на текущую дату, например, 150000 грн., а Вы застраховали его на 100000 грн., то возмещение составит 66% от рассчитанной цифры (100000/150000х100%). Т.е. из 10000 грн., Вы получаете только 6600, при этом данная цифра может быть уменьшена в зависимости от условий страхования (франшиза, износ и т.д.). Чтобы этого не было, надо следить, чтобы в договоре страхования была зафиксирована не только страховая сумма, но и действительная стоимость транспортного средства. При этом некоторые страховые компании фиксируют действительную стоимость на момент заключения договора, а не на период действия. Это также необходимо учитывать, поскольку с такой формулировкой пропорциональности не избежать. Рыночная стоимость должна быть зафиксирована на весь период действия договора, но сейчас такого не предлагает практически не одна платёжеспособная страховая компания. А устные договоренности к урегулированию убытка применить проблематично. В учёт принимаются исключительно положения договора.Вопрос об определении рыночной стоимости по большему курсу, а выплате при сниженной рыночной стоимости из-за снижения курса действительно очень интересный. Хотя негодования вполне обоснованы с точки зрения обычного человеческого «нормально». Никто эту разницу не компенсирует. Вопрос о честности здесь неуместен, есть законодательство, и есть реалии национальной экономики. Управлять риском клиента должен человек, абсолютно чётко понимающий правила игры при условии донесения этой информации клиенту. А принимать решения должен сам клиент, исходя из предоставленной информации. Механизм пропорциональной ответственности страховщика – это мировая практика, просто длительное время этот вопрос не касался украинского страхователя из-за безответственности страховых компаний. Заниженные страховые суммы были всегда, только до ноября 2008 года никто на это не обращал внимание. Большинству страховщиков нужен был объём в будущем периоде, чтобы перекрыть затраты предыдущего, поэтому вопросы недострахования никого не волновали. Практика пропорциональной ответсвенности абсолютно прозрачна и нормальна, только эти вещи, на наш взгляд, необходимо своевременно объяснять клиенту, сообщать о необходимости дострахования и т.д.И последнее, выплата страхового возмещения пропорционально в зависимости от соотношения действительной стоимости и страховой суммы предусмотрена ч. 17 ст. 9 Закона Украины «О страховании».
Вопрос
Валерій:
Трапилась ДТП. Ми потерпілі. Потрібно, щоб страхова винного відшкодувала збитки. В нас на руках довідка про ДТП. Копії протоколу немає.
Ответ
Антон Ильченко: Добрый день, благодарим за вопрос! Для выплаты страхового возмещения необходимо обратиться в страховую компанию виновного лица. Перечень документов, которые будут необходимы для выплаты страхового возмещения, включает в себя: заявление о выплате страхового возмещения, копию паспорта и идентификационного номера владельца транспортного средства, документы, которые подтверждают законность нахождения за рулём водителя повреждённого транспортного средства (доверенность, временный регистрационный талон, водительское удостоверение соответствующей категории и т.д.), справка ГАИ о регистрации ДТП, расширенная справка (страховщик обязан получать её сам, но это, как правило, происходит очень долго), постановление суда о привлечении виновной стороны к административной ответственности (если будет постановление, то расширенная справка не нужна). Копия протокола Вам будет не нужна. Если ситуация такова, что у Вас на руках только справка о регистрации ДТП, при этом контактов виновника нет и его СК неизвестна. Необходимо начать с выяснения контактов виновника и его СК. Для этого необходимо будет получить расширенную справку ГАИ. Это можно будет сделать в том районном подразделении ГАИ, которое оформляло ДТП, там же можно попробовать получить и телефон виновника. Сначала лучше всего в телефонном режиме попросить сообщить его о страховой компании, где застрахована ответственность, а также указать номер договора. После этого можно обратиться в его страховую компанию. Если же виновник на контакт не идёт, то необходимо обратиться к нему с письменной претензией (адрес будет указан в расширенной справке ГАИ), если ответа не последует – необходимо обращаться в суд, там устанавливать наличие договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности и привлекать страховщика к участию в деле в качестве соответчика.
