Добрый день. Хотелось бы узнать, кем является "Финанс страхование", а именно страховым брокером или агентом СК "УСГ"? Почему Ваша компания выбрала именно УСГ, потому что они платят больше всего комиссии? На сколько мне известно, страховой портфель УСГ на 80 % состоит из моторных рисков (КАСКО ГО). А в нынешних кризисных условиях, когда приток новых платежей прекратился, а ком выплат нарастает из-за убыточности этого вида страхования, можно сделать вывод о слабом финансовом состоянии УСГ и его способности в дальнейшем держать свои обязательства по будущим страховым случаям. Так же мне известно, что с учетом вышесказанного УСГ значительно ухудшили условия предлагаемых договоров страхования. И еще, возможно ли менять условия договора страхования для улучшения условий для страхователя. К примеру, внести пункт об ответственности страховщика 1 % за каждый день просрочки по выплате. Внести в договор право страхователя обращаться в суд по месту нахождения страхователя а не страховщика, и .т.д. ? Заранее спасибо за ответ.

Ответ

Сергей Мишкур:Уважаемый Сергей, попытаемся ответить на все Ваши вопросы.Хотелось бы узнать, кем является «Финанс страхование», а именно страховым брокером или агентом СК «УСГ»?«Финанс-стр@хование» - агентский проект, с ЗАО «Страховая компания «Украинская страховая группа» мы работаем на основании агентского договора. Т.е. как и любой агент, мы получаем комиссионные от страховой компании и не скрываем этого. «Финанс-стр@хование» – это On-line проект компании «Финанс-сервис», которая не регистрировалась как страховой брокер, соответственно и не может предоставлять брокерских услуг.Почему Ваша компания выбрала именно УСГ, потому что они платят больше всего комиссии?В данный момент комиссия ЗАО СК «УСГ» не является самой высокой на рынке, хотя ранее уровень комиссии был, действительно, одним из самых высоких. В настоящий момент наше агентское вознаграждение является среднерыночным и ничем не отличается от того, что, например, предлагает AXA или ИНГО (разница в несколько процентов не в счёт), некоторые компании предлагают больше. Естественно речь идёт о ситуации, когда тарифы базовые и нет завышений. При этом из суммы нашего агентского вознаграждения мы предоставляем скидку клиентам. Для выбора ЗАО СК «УСГ» было несколько причин. Во-первых, доскональное знание методологии и тонкостей работы этой компании, так как у истоков создания проекта стояли сотрудники ЗАО СК «УСГ» (в ближайшее время планируем выпустить в сеть историю проекта). Во-вторых, отсутствие исключительно формального подхода и реальная помощь со стороны наших партнёров в ЗАО СК «УСГ», причём как в плане развития проекта (публикации на сайте, возможность разместиться в офисе и т.д.) так и в плане работы с клиентами (содействие при урегулировании страховых случаев, консультации по сложным техническим вопросам). И последнее, достаточно прозрачные условия страхования (заверяем Вас, что мы видели достаточно, чтобы так утверждать), а также вполне адекватная цена страховых услуг. Хотя тарифы далеко и не самые низкие. На сколько мне известно страховой портфель УСГ на 80 % состоит из моторных рисков (КАСКО, ГО). А в нынешних кризисных условиях, когда приток новых платежей прекратился, а ком выплат нарастает из-за убыточности этого вида страхования, можно сделать вывод о слабом финансовом состоянии УСГ и его способности в дальнейшем держать свои обязательства по будущим страховым случаям.В данный момент не готовы точно сказать, сколько в портфеле ЗАО «СК «УСГ» составляет моторный бизнес, если будет желание узнать точные данные, то мы получим последнюю официальную информацию от партнёров и передадим Вам. Исходя из структуры портфеля в прошлом году (данные годового отчёта компании), полагаем, что эта цифра менее 80%. Хотя должны констатировать, что моторный бизнес в «классическом» страховании в ближайшее время будет составлять львиную долю. В структуре портфеля компании, которая занимается «классическим» страхованием (Вы понимаете, о чём мы) моторный бизнес будет составлять 65 – 75%, а может и больше. Полагаем, что такая статистка у всех компаний в «классическом» страховании. Большая доля моторного бизнеса это с одной стороны плохо, но вместе с тем и хорошо с другой стороны. Большая убыточность – это, безусловно, минус, но убытки не настолько уж велики и к тому же абсолютно прогнозируемые. А представьте компанию, которая берёт на страхование только крупные имущественные, сельскохозяйственные, авиационные, технические риски. Один убыток может подорвать финансовую стабильность. При этом также могут не рассчитаться и перестраховщики в кризисный период. Управлять таким портфелем сложно, да и на 100% контролировать ситуацию практически невозможно. Портфель должен быть сбалансирован – это факт, но на сегодня это проблема всего рынка. Страхуете ли Вы свою квартиру, ответственность, здоровье, детей от несчастного случая и т.д.?Вывод о слабом финансовом состоянии, на наш взгляд, можно сделать, исходя, из несостоятельности страховщика выполнять свои обязательства. В ЗАО «СК «УСГ» даже очереди на выплату нет, как во многих компаниях. При этом, подразделение, которое является нашим партнёром на протяжении января – марта 2009 года, демонстрировало рост по сравнению с аналогичными месяцами 2008 года. Относительно стабильности наша логика следующая, мажоритарным акционером ЗАО «СК «УСГ» является Vienna Insurance Group, которая профессионально ведёт страховой бизнес в Центральной и Восточной Европе, соответственно располагает ресурсом, получаемым с рынков в других странах. Не все страны в одинаковой степени подвержены кризису, поэтому и доходность на разных рынках разная. Если один рынок убыточный, то другой даёт прибыль, которую можно использовать в виде ресурса для поддержки другого. Сильный акционер с мировым именем и диверсифицированным рынком – это всегда надёжнее национальных акционеров, которым проблематично будет получить ресурс для покрытия убытков в своём страховом бизнесе. Так же мне известно, что с учетом вышесказанного УСГ значительно ухудшили условия предлагаемых договоров страхования. И еще, возможно ли менять условия договора страхования для улучшения условий для страхователя. К примеру, внести пункт об ответственности страховщика 1% за каждый день просрочки по выплате. Внести в договор право страхователя обращаться в суд по месту нахождения страхователя а не страховщика, и .т.д. ?Условия договоров в ЗАО «СК «УСГ» поменялись ещё осенью 2008 года. При этом радикальными эти изменения назвать нельзя. Изменилось всего несколько вещей: добавился коэффициент возраста лиц, допущенных к управлению. Это значит, что если водителю менее 21 года, то цена страхования выше. Кроме этого, из негатива добавилось то, что на третий и последующие страховые случаи автоматически устанавливается франшиза в размере – 2%, независимо от того, что было в договоре. Вместе с тем были и позитивные изменения, если ранее допускалось до управления ограниченное количество лиц (до трёх независимо от стажа и возраста), а потом применялась надбавка на тариф до 15%, то сейчас без надбавки к управлению допускается неограниченное число лиц с соответствующим стажем и возрастом. Сама концепция договора и формат услуги не изменился – нет лимитов на скорость, покрываются практически все «жизненные» грубые нарушения правил дорожного движения и т.д.Относительно изменений в договор. Договор страхования, как и договор кредитования, является договором присоединения, т.е. клиент принимает решение о принятии существующих условий. Ответственность страховщика в стандартном договоре компании предусмотрена – п. 19.1 (в размере – 0,1% за день просрочки, но не более двойной учётной ставки НБУ, см. форму договора на сайте). В соответствии с ч. 2 ст. 109 ГПК Украины: «Иски к юридическим лицам предъявляются в суд по их местонахождению». Однако ч. 7 ст. 110 ГПК Украины предусмотрено, что иски, которые возникают из деятельности филиалов либо представительств юридического лица могут также предъявляться по их местонахождению. Учитывая, что, проживая в Ужгороде или Луганске, Вы будете страховать имущество в подразделении, которое территориально будет расположено в Вашем регионе, соответственно Вы сможете обратиться и суд в том же регионе. Так, как региональная структура ЗАО «СК «УСГ» превышает 100 подразделений, то проблем с этим быть не должно в любом из регионов Украины. Надеемся, что смогли дать полные ответы на Ваши вопросы.